(PUCE - Quito, 2025) Montalvo Ávila, Bernardo Isaac; Serrano Machado, Diego Francisco
El sector financiero en el cantón Ambato, Ecuador, ha evolucionado significativamente desde la crisis bancaria de 1999, impulsando la inclusión financiera y el apoyo a distintos segmentos de clientes, mediante instituciones como bancos, cooperativas y mutualistas. Sin embargo, persisten desafíos como la digitalización incompleta y la gestión ineficiente del riesgo crediticio. La Empresa XX S.A., especializada en servicios auxiliares financieros, enfrenta limitaciones en su proceso de otorgamiento de créditos, con un constante crecimiento en su cartera en mora y demoras en los procesos por la dependencia de subprocesos manuales, afectando su competitividad. Esta investigación analiza el sector, evalúa desafíos y propone un modelo de scoring crediticio basado en árboles de decisión para el producto "Consumo de Oportunidad". La metodología de investigación mixta empleada combina un análisis cualitativo para evaluar la empresa y el sector, y un enfoque cuantitativo para analizar la situación financiera de la empresa y proyectar mejoras con el modelo. El diagnóstico financiero muestra una cartera de US$ 9.56M en 2024 y un ROE del 18.40%, con proyecciones de mejora a US$ 775K en utilidad neta para 2025. El modelo automatizado reduce tiempos en los procesos, mitiga riesgos y proyecta un VAN de US$ 1.86M, demostrando así su viabilidad. Las conclusiones destacan la necesidad de innovación para sostenibilidad de la empresa y la mejora en la gestión de cartera, proyectando un crecimiento y mejoramiento en sus indicadores y resultados, mientras las recomendaciones incluyen capacitación y expansión del modelo a otras áreas de la empresa, para así aprovechar su capacidad predictiva y de categorización.
