Impacto de las fintech en la inclusión financiera de sectores no bancarizados en Riobamba, Ecuador
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Date
2026
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Publisher
PUCE - Quito
Abstract
El presente estudio analiza el impacto de las fintech en la inclusión financiera de los sectores no bancarizados de Riobamba, Ecuador, ciudad que concentra el 41.2% de población adulta excluida del sistema financiero formal, superior al promedio nacional del 36.8%. El objetivo fue evaluar el efecto del uso de fintech en el acceso al crédito, el ahorro y la planificación financiera, así como proponer estrategias para incrementar su adopción. Se aplicó un diseño cuantitativo-correlacional con encuesta estructurada a 384 personas, análisis de regresión logística, correlaciones de Pearson y análisis factorial. Los resultados evidencian que el uso de fintech incrementa 3.47 veces la probabilidad de acceso al crédito formal, duplica la capacidad de ahorro en usuarios básicos y cuadruplica en usuarios avanzados, y mejora significativamente la planificación financiera (r = 0.612; p < 0.01), aunque estos beneficios se concentran en zonas urbanas y población con alfabetización digital superior a 50 puntos, excluyendo al 35.2% de excluidos digitales y al 65% de población rural con cobertura 4G insuficiente. Se concluye que las fintech constituyen herramientas transformadoras de inclusión financiera cuyo impacto depende críticamente de la articulación con educación financiera, infraestructura digital y marcos regulatorios adaptados. Se recomienda establecer una mesa técnica interinstitucional, implementar centros de inclusión financiera digital en parroquias rurales priorizadas, diseñar productos de ahorro flexibles para población de bajos ingresos, desarrollar historiales crediticios alternativos validados, y crear líneas de investigación longitudinal que evalúen la sostenibilidad de estos efectos.
Description
Keywords
Industria de servicios financieros - Innovaciones tecnológicas, Tecnología financiera - Crédito, Plataformas digitales - Educación financiera, Servicios financieros por internet, Inclusión financiera, Bancarización - Ecuador