Implementación de un modelo de segmentación de socios para la identificación de capacidades de pago y riesgo de morosidad de los socios de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Jardín Azuayo
No Thumbnail Available
Date
2024
Journal Title
Journal ISSN
Volume Title
Publisher
PUCE - Quito
Abstract
En el ámbito financiero, la identificación precisa de las capacidades de pago de los clientes es fundamental para garantizar una gestión eficiente de los recursos, minimizar los riesgos crediticios y ofrecer productos adecuados a diferentes segmentos de clientes. En el caso específico de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Jardín Azuayo, una entidad financiera sólida y de gran envergadura, la automatización de un modelo de scoring de segmentación de clientes se presenta como una herramienta estratégica para mejorar la evaluación de la capacidad de pago de sus socios.
Actualmente, la cooperativa tiene múltiples oficinas donde los socios (clientes) de la cooperativa acceden a los diferentes productos y servicios, así como también varios canales digitales donde se pueden acceder a los mismos servicios. El análisis de la información de los socios es un proceso que actualmente se lo realiza para establecer su capacidad de endeudamiento y pago al momento de adquirir obligaciones crediticias con la Cooperativa. Los oficiales de crédito son los encargados de realizar este análisis y determinar los riesgos de morosidad de los socios y la capacidad de endeudamiento capaces de adquirir. Estos procesos están establecidos acorde con las políticas institucionales de seguridad financiera y uso responsable de los recursos, los mismos que lamentablemente se ejecutan de forma manual. Sin embargo, esta información obtenida no tiene mayor utilidad hasta el momento ya que no hay una iniciativa de explotación de la información que permita utilizar estos datos de tal manera que los mismos clientes tipificados dentro de ciertas capacidades crediticias, bien podrían también clasificarse en grupos o segmentos para que a través de ese conocimiento la Cooperativa pueda promocionar y colocar nuevos servicios financieros o refinar algunos ya existentes que se apeguen más a las necesidades y características reales de los socios.
La automatización de un modelo de scoring para la identificación de las capacidades de pago de los socios de la cooperativa impactará directamente en la efectividad y eficiencia del proceso de otorgamiento y promoción de los diferentes productos de la cooperativa ya que reduce el riesgo de morosidad y agiliza la toma de decisiones reduciendo el sesgo y sugiriendo productos adecuados de acuerdo con la capacidad de endeudamiento de los socios o su comportamiento de consumo. El uso de técnicas de análisis de datos y aprendizaje automático mejorarán la precisión y la rapidez con la cual las áreas de negocio diseñan productos más personalizados a los socios, permitiendo una toma de decisiones más fundamentada y reduciendo los riesgos asociados a la provisión de estos servicios financieros, mejorando significativamente los ingresos y beneficios para la institución.
Description
Keywords
Procesamiento electrónico de datos, Gestión del riesgo financiero, Préstamos bancarios, Bancos cooperativos, Bancos – Automatización